V skratke
- KASKO chráni vaše vlastné vozidlo pri havárii, krádeži, vandalizme či živelnej udalosti
- PZP a KASKO sa navzájom nenahrádzajú – každé má inú funkciu
- Okrem ceny porovnávajte spoluúčasť, rozsah krytia, spôsob plnenia a výluky
Povinné zmluvné poistenie chráni najmä pred finančnými následkami škôd, ktoré prevádzkou svojho vozidla spôsobíte iným. Čo však v prípade, ak poškodíte vlastné auto, niekto vám ho ukradne alebo ho poškodí krupobitie?
Práve na takéto situácie slúži havarijné poistenie, označované aj ako KASKO.
Na rozdiel od PZP nie je havarijné poistenie vo všeobecnosti povinné zo zákona. Ide o dobrovoľné poistenie vlastného vozidla, ktorého konkrétny rozsah závisí od poistnej zmluvy.
Čo kryje havarijné poistenie?
Havarijné poistenie môže v závislosti od zvoleného produktu poskytovať poistnú ochranu napríklad pri:
- havárii alebo náraze
- poškodení vozidla vlastnou vinou
- odcudzení vozidla
- vandalizme
- požiari
- krupobití, povodni alebo inej živelnej udalosti
- poškodení vozidla zvieraťom alebo strete so zverou
- poškodení skiel
Konkrétny rozsah však vždy závisí od poistnej zmluvy a poistných podmienok. Nie každé havarijné poistenie automaticky zahŕňa všetky uvedené riziká.
Aký je rozdiel medzi PZP a havarijným poistením?
Najjednoduchšie si rozdiel ukážeme na príklade.
Predstavte si, že nezvládnete riadenie a narazíte do iného auta. Poškodíte cudzie vozidlo aj svoje vlastné vozidlo.
Cudzie vozidlo
Škoda, ktorú ste spôsobili na cudzom vozidle, sa rieši z vášho PZP.
Vaše vlastné vozidlo
Škoda na vašom vlastnom vozidle sa môže riešiť z vášho havarijného poistenia, ak danú udalosť poistka kryje.
Pre koho má havarijné poistenie význam?
KASKO môže byť zaujímavé najmä pre majiteľov novších alebo hodnotnejších vozidiel, pri ktorých by oprava alebo úplná strata predstavovala výraznú finančnú záťaž.
Význam však môže mať aj pri staršom vozidle. Rozhodujúce nie je iba jeho vek, ale aj jeho hodnota, cena opráv, spôsob používania a schopnosť majiteľa znášať prípadnú škodu z vlastných prostriedkov.
Pri vozidle financovanom prostredníctvom leasingu alebo úveru môže byť havarijné poistenie zároveň požadované na základe podmienok financovania.
Ako si vybrať najlepšie havarijné poistenie?
Pri havarijnom poistení býva medzi produktmi podstatne viac rozdielov než pri PZP.
Pri porovnávaní venujte pozornosť najmä týmto oblastiam.
- 1
Rozsah krytých rizík
Najprv si odpovedzte na otázku, pred čím chcete svoje vozidlo chrániť.
Jedna poistka môže poskytovať široké krytie viacerých rizík, iná môže byť nastavená užšie.
Skontrolujte preto, či poistenie zahŕňa riziká, ktoré považujete za dôležité – napríklad haváriu, odcudzenie, vandalizmus alebo živelné udalosti.
- 2
Spoluúčasť
Spoluúčasť je suma alebo časť škody, ktorú pri poistnej udalosti znášate sami.
- Škoda
- 2 000 €
- Dohodnutá spoluúčasť
- − 200 €
- Poistné plnenie
- 1 800 €
Zjednodušený príklad – pokiaľ poistné podmienky neurčujú inak Vyššia spoluúčasť môže znamenať nižšie poistné, zároveň však pri každej poistnej udalosti zaplatíte väčšiu časť škody sami.
- 3
Spôsob určenia hodnoty vozidla a poistného plnenia
Mimoriadne dôležité je vedieť, ako poisťovňa postupuje pri čiastočnej škode aj pri úplnom zničení alebo odcudzení vozidla.
Poistné podmienky môžu upravovať napríklad:
- spôsob určenia všeobecnej hodnoty vozidla,
- spôsob stanovenia totálnej škody,
- cenu náhradných dielov,
- spôsob výpočtu nákladov na opravu,
- podmienky opravy v zmluvnom alebo nezmluvnom servise.
- 4
Spôsob opravy vozidla
Pred uzatvorením poistenia si overte, či môžete vozidlo opraviť v servise podľa vlastného výberu alebo či poistné podmienky zvýhodňujú či vyžadujú určitú sieť servisov.
Pri novších vozidlách môže byť významné aj to, aké náhradné diely poisťovňa pri výpočte poistného plnenia akceptuje.
- 5
Územná platnosť
Ak s vozidlom často cestujete do zahraničia, skontrolujte si územnú platnosť poistenia.
Havarijné poistenie sa poskytuje v územnom rozsahu dohodnutom v poistnej zmluve.
- 6
Asistenčné služby
Súčasťou poistenia alebo doplnkového balíka môžu byť asistenčné služby.
Podľa konkrétnej ponuky môže ísť napríklad o odtiahnutie vozidla, opravu na mieste, náhradné vozidlo, ubytovanie alebo pomoc pri nehode v zahraničí.
Aj tu však platí, že dôležité nie je iba to, či je služba uvedená v ponuke, ale aj jej limity a podmienky.
- 7
Výluky z poistenia
Jednou z najdôležitejších častí poistných podmienok sú výluky.
Určujú situácie, v ktorých poisťovňa poistné plnenie neposkytne alebo môže byť poistné plnenie obmedzené.
Pred uzatvorením zmluvy je preto vhodné prečítať si nielen zoznam krytých rizík, ale aj podmienky a výluky, ktoré sa k nim vzťahujú.
Je najlacnejšie KASKO najlepšie?
Nie nevyhnutne.
Pri havarijnom poistení môže byť rozdiel niekoľkých desiatok eur ročne menej významný než rozdiel v spoluúčasti, rozsahu krytia alebo spôsobe výpočtu poistného plnenia.
Pri porovnávaní si preto položte tri otázky:
- 1Čo mám poistené?
- 2Koľko zaplatím?
- 3Koľko zo škody budem musieť v prípade poistnej udalosti zaplatiť sám?
Až kombinácia týchto informácií vám poskytne reálny obraz o konkrétnej ponuke.
Porovnávajte cenu aj podmienky
Havarijné poistenie môže chrániť jednu z najhodnotnejších vecí, ktoré bežne vlastníte. Pri jeho výbere preto nie je vhodné rozhodovať sa iba podľa ceny.
Porovnajte si rozsah krytia, spoluúčasť, územnú platnosť, asistenčné služby, pravidlá likvidácie škody aj výluky.
Tak si môžete vybrať poistenie, ktoré bude zodpovedať hodnote vášho vozidla, spôsobu jeho používania a úrovni rizika, ktorú ste ochotní znášať sami.
Porovnajte ponuky poisťovní
Cenu, limity, pripoistenia aj výluky na jednom mieste. Zadarmo a bez registrácie.
Mohlo by vás zaujímať
Čo je PZP a ako si vybrať to najlepšie?
Najlacnejšie PZP nemusí byť automaticky najvhodnejšie. Pozrite sa, čo PZP skutočne kryje a čo pri výbere porovnávať.
Čo robiť pri dopravnej nehode alebo škodovej udalosti?
Praktický návod krok za krokom – od zabezpečenia miesta cez Správu o nehode až po nahlásenie škody poisťovni.