V skratke
- PZP kryje škody, ktoré spôsobíte iným, nie opravu vlastného auta
- Zákonné minimum je 6 450 000 € pri škodách na zdraví a 1 300 000 € pri škodách na majetku
- Porovnávajte cenu aj limity, asistenčné služby, pripoistenia a výluky
Povinné zmluvné poistenie, známe najmä pod skratkou PZP, patrí k základným povinnostiam spojeným s prevádzkou motorového vozidla. Napriek tomu sa pri jeho výbere veľa vodičov rozhoduje iba podľa ceny.
Najlacnejšie PZP však nemusí byť automaticky najvhodnejšie. Jednotlivé ponuky sa môžu líšiť nielen cenou, ale aj limitmi poistného plnenia, asistenčnými službami, pripoisteniami či ďalšími podmienkami.
Pozrime sa preto na to, čo PZP skutočne kryje a čo by ste mali pri jeho výbere porovnávať.
Čo je PZP?
PZP je poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Jeho základnou úlohou je chrániť pred finančnými následkami škôd, ktoré prevádzkou svojho vozidla spôsobíte iným osobám.
Ak napríklad zaviníte dopravnú nehodu a poškodíte cudzie vozidlo alebo spôsobíte inému človeku ujmu na zdraví, nároky poškodeného v zákonom a zmluvou stanovenom rozsahu uhrádza poisťovňa z vášho PZP.
Ak pri nehode, ktorú ste zavinili, poškodíte zároveň vlastné vozidlo, jeho opravu PZP spravidla neuhradí. Na ochranu vlastného vozidla slúži havarijné poistenie.
Čo PZP kryje?
Zákon stanovuje základný rozsah škôd a iných nárokov, ktoré sú z PZP nahrádzané. Ide najmä o:
- škodu na zdraví a inú ujmu a náklady pri usmrtení,
- škodu spôsobenú poškodením, zničením, odcudzením alebo stratou veci,
- ušlý zisk,
- v zákonom stanovených prípadoch aj účelne vynaložené náklady právneho zastúpenia.
Typickým príkladom je situácia, keď vodič spôsobí nehodu, pri ktorej poškodí iné vozidlo. Škoda na vozidle poškodeného sa následne rieši z PZP vozidla, ktorého prevádzkou bola škoda spôsobená.
PZP však môže pokrývať podstatne závažnejšie udalosti než iba poškodený nárazník. Pri vážnej nehode môžu vzniknúť vysoké nároky súvisiace so zdravím, majetkom alebo ušlým príjmom poškodených.
Aké sú minimálne limity PZP?
Limit poistného plnenia predstavuje maximálnu sumu, do ktorej poisťovňa za jednu škodovú udalosť poskytne poistné plnenie.
Aktuálne zákonné minimum predstavuje:
6 450 000 €
pri škodách na zdraví, inej ujme a súvisiacich nákladoch, bez ohľadu na počet zranených alebo usmrtených
1 300 000 €
pri škodách na majetku a ďalších zákonom vymedzených nárokoch, bez ohľadu na počet poškodených
Poisťovňa môže ponúkať aj vyššie limity.
Práve limit poistného plnenia je preto jedným z parametrov, ktoré má význam pri porovnávaní ponúk sledovať.
Ako si vybrať najlepšie PZP?
Univerzálne „najlepšie PZP“ neexistuje. Vhodná poistka závisí od toho, čo od poistenia očakávate a ktoré služby považujete za dôležité.
Pri porovnávaní sa oplatí sledovať najmä nasledujúce parametre.
- 1
Cena PZP
Cena je prirodzene jedným z najdôležitejších kritérií.
Rozdiel medzi ponukami jednotlivých poisťovní môže byť aj pri rovnakom vozidle výrazný. Poisťovne používajú vlastné cenové modely a pri výpočte poistného môžu zohľadňovať množstvo údajov o vozidle a poistníkovi.
Do ceny sa premieta aj predchádzajúci škodový priebeh. Zákon poisťovni ukladá pri určovaní poistného zohľadňovať celkový predchádzajúci škodový priebeh osoby, ktorá má povinnosť PZP uzatvoriť.
Preto sa oplatí ponuky porovnať – poisťovňa, ktorá je výhodná pre jedného vodiča, nemusí byť najvýhodnejšia pre iného.
- 2
Limity poistného plnenia
Niektoré produkty poskytujú iba zákonom stanovené minimálne limity, iné môžu ponúkať limity vyššie.
Vyšší limit môže byť významný najmä pri závažných dopravných nehodách s vysokou škodou na zdraví alebo majetku.
- 3
Asistenčné služby
Rozdiel medzi poistkami môže byť aj v rozsahu asistenčných služieb.
V závislosti od konkrétnej ponuky môže ísť napríklad o pomoc pri poruche alebo nehode, odtiahnutie vozidla, opravu na mieste či ďalšie služby.
Pri porovnávaní preto nesledujte len informáciu, či asistencia existuje, ale aj jej konkrétny rozsah, limity a podmienky.
- 4
Doplnkové pripoistenia
K PZP môžu poisťovne ponúkať aj rôzne doplnkové krytia. V závislosti od produktu môže ísť napríklad o poistenie skiel, stretu so zverou, živelných udalostí, úrazu posádky alebo ďalších rizík.
Rozsah sa medzi jednotlivými poisťovňami líši, preto je dôležité pozrieť sa na konkrétne poistné podmienky.
- 5
Výluky a podmienky poistenia
Cena by nikdy nemala byť jediným údajom, ktorý pri výbere sledujete.
Pred uzatvorením poistenia si overte najmä:
- Čo presne poistka obsahuje
- Aké má limity
- Aké sú výluky
- Aké podmienky platia pre jednotlivé pripoistenia
- Aký je rozsah asistenčných služieb
Najlacnejšie alebo najlepšie PZP?
Ak chcete splniť zákonnú povinnosť čo najnižšími nákladmi
Cena môže byť vaším hlavným kritériom.
Ak očakávate aj širšie asistenčné služby, vyššie limity alebo doplnkové krytia
Môže byť pre vás vhodnejšia ponuka s mierne vyššou cenou.
Preto je výhodné neporovnávať iba výslednú sumu poistného, ale pomer medzi cenou a rozsahom poskytovaného krytia a služieb.
PZP si preto vždy porovnajte
Ceny aj podmienky PZP sa medzi poisťovňami líšia. To, že ste mali výhodnú poistku minulý rok, zároveň neznamená, že bude najvýhodnejšia aj v ďalšom období.
Porovnanie viacerých ponúk vám umožní zistiť rozdiely v cene, limitoch, pripoisteniach a ďalších parametroch na jednom mieste.
Pri výbere PZP preto nepozerajte iba na otázku „Koľko zaplatím?“, ale aj:
- 1Čo za túto cenu dostanem?
Práve kombinácia oboch údajov vám umožní vybrať si PZP podľa vašich potrieb.
Porovnajte ponuky poisťovní
Cenu, limity, pripoistenia aj výluky na jednom mieste. Zadarmo a bez registrácie.
Mohlo by vás zaujímať
Čo je havarijné poistenie (KASKO) a ako si vybrať to najlepšie?
Čo kryje KASKO, v čom sa líši od PZP a na čo sa pozrieť pri výbere – od spoluúčasti po výluky.
Čo robiť pri dopravnej nehode alebo škodovej udalosti?
Praktický návod krok za krokom – od zabezpečenia miesta cez Správu o nehode až po nahlásenie škody poisťovni.